איך בוחרים סוכן ביטוח מתאים?
בישראל ישנו כיום מבחר גדול מאד של סוכני ביטוח בכל התחומים. אז איך נדע איך לבחור את הסוכן הטוב ביותר עבורנו? מה חשוב לברר לפני העברת הטיפול בתיק ביטוח החיים שלכם? במאמר זה נפרוש בפניכם את הנקודות החשובות ביותר שיש לבחון בטרם בחירת סוכן ביטוח לטיפול בתיקכם.
• סוכן ביטוח מומחה בתחום - חשוב לוודא כי הסוכן מתמחה באופן ספציפי בתחום רלוונטי אחד, ורצוי באופן הממוקד ביותר. במקרים רבים, ניסיון להתמחות במספר תחומי ביטוח במקביל, מביא לכך שהידע , הנסיון והתיק הביטוחי עצמו אינו מספיק נרחב באף אחד מן התחומים. מצב זה יכול לפגוע קשות באינטרסים שלך כלקוח. יש לתהות היטב על קנקנו של סוכן ביטוח המציג עצמו כמומחה במספר תחומים, לפני ששוכרים את שירותיו ומפקידים בידיו עניינים בעלי משמעות כה גבוהה וחשובה לך כלקוח.
• הערכה בקרב חברות הביטוח והסוכנים - רצוי מאד שמשרד הביטוח יהיה מוכר ומוערך בקרב חברות הביטוח, לשכת סוכני ביטוח וקולגות , שכן אם סוכני ביטוח אחרים מחמיאים לו ומוקירים את פועלו, הרי שקיים סיכוי גבוה מאד שמדובר במשרד רציני ביותר.
• ′′טוב שם טוב משמן טוב′′ - ככל שהסוכן הינו בעל ותק ומוניטין רב יותר, כך קרוב לוודאי שמדובר במשרד מבוסס דיו, הן מבחינה אנושית והן מבחינה אינטלקטואלית; שכן אחרת, כמו כל עסק אחר, ניתן להניח שלא היה שורד את התקופה הארוכה מאז שהוקם. אי לכך, ברוב המקרים עדיף לבחור בסוכן מנוסה ובעל וותק בענף.
• ′′אין הזדמנות שנייה לעשות רושם ראשוני′′ - הרושם הראשוני הוא חשוב ביותר, והפגישה הראשונה עם סוכן הביטוח הינה בדרך כלל מקור מצוין לצורך גיבוש ההחלטה האם לשכור את שירותיו או לאו. חשוב לשאול את הסוכן בפגישה הראשונה את כל השאלות המטרידות אותך באמת כלקוח, ולבחון את התשובות שניתנות לך על ידו. על מנת שניתן יהיה להפיק את המקסימום מן היחסים בין הסוכן והלקוח, חשוב מאד שיחסים אלו יהיו מבוססים על אמון הדדי. אם לא התרשמת בפגישה הראשונה עם הסוכן, ייתכן ואין זה הסוכן המתאים לך.
• "הזול ביותר, בסוף מתברר כיקר ביותר"- חשוב לזכור - סוכן ביטוח בעצם מוכר ללקוחותיו את זמנו. לידע המקצועי, לנסיון ולהיותו הזרוע הביצועית שלכם בחברת הביטוח, אין תחליף. בתחום ביטוחי החיים והבריאות, לא כדאי לבסס החלטה רק לפי עלות המוצר. בענפים אלו, משמעות קריטית לך כלקוח, ההבדלים ב"אותיות הקטנות" שבפוליסות השונות הפועלות לטובתך או לרעתך. הגב הביטוחי של חברת הביטוח, הנסיון של הסוכן בתביעות וכן המוניטין שיצאו לחברת הביטוח באותו תחום, הנם כולם מדדים חשובים ביותר.
בסופו של דבר, אנשים קונים ביטוח כדי להיות בטוחים, וביום קרות אירוע ביטוחי, נמדד הסוכן כמו גם חברת הביטוח, האם בעת עריכת הביטוח, אכן היתה מחשבה מקיפה, תכנון פיננסי נכון ואמיתי של צרכי הלקוח וניהול סיכונים מבוקר. לא פעם מתברר כי עריכת הביטוח באופן רשלני וחובבני מצד סוכן הביטוח, מביאה לדחיית התביעה מצד חברת הביטוח.
אי לכך, כאשר הנכם באים לבחור את סוכן הביטוח שילווה אתכם,זכרו שלא תמיד הזול ביותר הוא המציאה הטובה ביותר.
• נגישות המשרד והסוכן - חשיבות רבה יש גם לזמינותו של הסוכן אליך. רצוי לברר אם ישנה אפשרות לפנות ישירות לסוכן לטלפון הנייד וכן שעות קבלה מתאימות של המשרד. רצוי לוודאות שישנם מס′ ערוצי תקשורת אפשריים עם המשרד ועם הסוכן ישירות כגון , טלפון נייד, דואר אלקטרוני, פקס, טלפונים רגילים והודעות SMS. לזמינותו וטיפולו האישי והמיידי של הסוכן בעת תביעה, יש השפעה עליך הלקוח,במהירות התגובה והתחושה שאתה אכן בידיים טובות.
• מי ינהל את התיק בפועל? - בסוכנויות הביטוח הגדולות, יש מספר רב של סוכנים שכירים או עצמאיים. אחת השאלות החשובות ביותר שיש לברר היא מי ינהל בפועל את התיק הביטוחי? חשוב מאד לוודא שהסוכן שיטפל בתיק בפועל שיטפל , הינו סוכן מנוסה שמכיר את התחום הספציפי הנדון.
• ′′אל תסתכל בקנקן אלא במה שיש בו′′ - בסופו של דבר מי שמנהל את התיק הוא סוכן הביטוח, האדם עצמו, ולא החליפות שהוא לובש או הרהיטים היקרים שבמשרדו. לכן, שימו לב היטב מיהו האדם שיושב מולכם ואל תטעו בהעדפת התפאורה שמסביבו.
• חבר לשכת סוכני ביטוח - שלוש סיבות מדוע לבחור בסוכן החבר בלשכת סוכני ביטוח בישראל ?
א. שירות מאיש מקצוע בעל רשיון כחוק: כל חבר בלשכת סוכני ביטוח בישראל חייב להיות בעל רשיון תקף לעסוק בביטוח. כיום, כאשר בשוק הביטוח מסתובבים כל מיני "מוכרנים", חשוב לך לדעת שמי שמוכר לך ביטוח הוא בעל רשיון כחוק.
ב. המקצועיות של סוכן הביטוח: לשכת סוכני ביטוח בישראל, במסגרת מחוייבותה לקידום המצויינות המקצועית של חבריה, מעודדת אותם להשתתף בהשתלמויות וקורסים המשפרים כל העת את יכולתם המקצועית. לך זה חשוב.
ג. חבר הלשכה מחוייב לקוד אתי המציב את טובתך בראש: קוד האתיקה של לשכת סוכני ביטוח בישראל מציב את טובת הלקוח מעל כל שיקול אחר. כל חברי הלשכה מתחייבים לקוד אתי זה.
חזרה לדף הבית
